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      缓解民企融资难金融科技大有可为

      缓解民企融资难金融科技大有可为
       
        11月17日,中国金融四十人论坛(CF40)和金融城(CFCITY)联合主办的“2018全球金融科技(北京)峰会”在北京召开。多位与会专家就目前金融科技如何在解决民营企业融资难、融资贵问题上发挥作用进行了深入的探讨。以民营企业融资问题为例,CF40学术委员会主席、北京大学数字金融研究中心主任黄益平表示,金融科技可以在解决民企融资难方面发挥重要作用。
        着力四方面制度改革缓解融资难融资贵
        民营企业和小微企业融资难是世界性难题。黄益平认为,对金融机构来说,为民营企业和小微企业提供金融服务面临两大难题,其一是获客难,其二是风控难。
        黄益平表示,近期,央行、财政部和银保监会出台了一系列举措缓解了上述问题。在帮助解决民营企业融资难问题时,数字金融可以发挥重要作用。中国的金融机构在解决民营企业融资获客难、风控难方面已经积累了宝贵的经验,简单的说即线下靠软信息、线上靠大数据。实际上,最佳的模式可能是线上线下相结合。黄益平认为,监管部门应该积极支持市场化、服务民营企业、风险可控的金融创新。
        具体来看,黄益平认为,短期内可以从三个方面进行支持,即发放牌照、开放征信系统以及解决远程开户的问题。长期来看,黄益平提出四方面制度改革:一是解决民营企业融资难的问题,需要放弃行政性思维,坚持市场化策略,包括利率市场化与市场化的风险定价;二是对个别企业,在特定时期,政府可以通过财政与政策性金融手段给予扶持,比如融资担保以及贴息;三是中国的金融机构在解决民营企业融资获客难、风控难方面积累了宝贵的经验,线下依靠软信息,线上利用大数据;四是监管部门应该积极支持市场化、服务民营企业、风险可控的金融创新。
        对大型技术公司金融业务监管应实时介入
        科技是一把双刃剑,在解决问题的同时也隐藏着风险。CF40特邀成员、央行国际司司长朱隽表示,从长远看,金融科技的发展如果不能得到适当引导,反而会导致降低效率、加剧不平等问题。
        “科技行业天生具有赢者通吃的属性,更可能形成寡头垄断的行业局面,这反而不利于竞争,甚至导致行业的效率下降。同时,在大型科技公司确立垄断地位的同时,财富会越来越集中于少数人或少数公司的手中,不平等现象日益突出,从而带来潜在的社会和政策风险。”朱隽认为。
        而从微观层面来看,大数据在金融领域的应用或许没有想象的那么万能。CF40成员、央行研究局局长徐忠举例,一些客户个人信息用于信用评估时,可能会影响信贷的公平性,诸如性别、地域、职业等指标可能对客户的还款能力有解释力,但根据这些指标进行放贷,会涉及到对某些人群的歧视。
        徐忠表示,金融科技的影响已经从支付、身份管理、征信、信息安全等金融设施领域,深入到风险管理、金融资源配置等核心业务环节。与金融科技有关的运营风险、技术风险以及模型和算法风险将在金融监管中越来越受到重视,需要平衡好创新和风险防范问题。
        对于大型技术公司和传统金融机构不公平监管的影响,徐忠表示,大型技术公司涉足金融领域,一方面与其在平台、技术、客户和数据方面的优势有关,另一方面也因为受到的监管比较宽松有关。在中小企业融资方面,大型技术公司可与金融机构形成比较好的互补关系。在支付、资产管理等领域,大型技术公司可能与金融机构形成一定竞争关系,并可能因为监管标准的不统一而享有不平等、不公平的竞争优势。“对大型技术公司,金融业务监管应实时介入,以避免相关风险从小到不值得关注,演变到大而不能忽视。”徐忠强调。
        谈及促进金融科技健康发展,徐忠表示,需要把握好四个方面的关系:一是科技创新很重要,但科技创新代表不了制度。在科技发展的过程中,还需要完善相关法律监管方面的制度。二要处理好创新与监管的关系。在当前金融科技发展不可逆转的趋势之下,金融监管需要考虑如何既促进创新又防范风险。三是在金融科技公司越来越多使用大数据的时候,处理好数据使用的效率与隐私保护的关系。四是针对金融科技的发展和金融风险的形式发展变化,监管要与时俱进。
        

      来源: 金融时报

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